Новые инструменты для инвестирования – краудлендинг и краудфангдинг

Новые инструменты для инвестирования – краудлендинг и краудфангдинг. Уникальный подход к заработку

За последнее время рынок инвестиций терпит существенные изменения. Новые уникальные методы вложений входят в нашу жизнь. Инновационные инструменты позволяют по другому взглянуть на способы получения прибыли. В сегодняшнем обзоре мы рассмотрим такие понятия как краудлендинг и краудфандинг. Разберем чем они отличаются и в чем их преимущества. Если после прочтения данной статьи у вас останутся вопросы и вам нужна помощь в инвестировании, то вы можете оставить заявку на нашем сайте, где в кратчайшие сроки с вами свяжутся наши специалисты.

Понятие краудлендинг

Краудлендинг – это способ кредитования частными лицами и юридическими организациями бизнес-проектов, фактически этот инструмент используется для совместного инвестирования по кредитному договору. В сравнении с краудфандингом, где главной задачей вкладчика не является заработок, краудлендинг больше напоминает стандартное кредитование. Единственное различие, это то, что вместо банковских учреждений кредиторами выступают частные инвесторы.

Кто является заемщиками у краудлендинговых платформ

В Российской Федерации функционирует свыше 30 краудлендинговых площадок, которые имеют различные бизнес концепции и условия предоставления кредитов. Зачастую это платформы, где бизнес ищет инвестиционный капитал под исполнение государственных контрактов или восполнения оборотных активов, которые не подкреплены гарантиями. Существуют факторинговые проекты, вкладывающие деньги под обеспечение дебиторского долга, или компании, работающие сугубо под залог недвижимости, включая ее приобретение и строительство.

Краудлендинг пользуется популярностью среди представителей малого и среднего бизнесов, которые не могут по различным причинам взять займ в банке. Причиной отказа, может стать небольшой срок деятельности предприятия, незначительный финансовый оборот, либо скромные суммы контрактов, что делает непривлекательным такие компании для банковских учреждений. Даже собственнику производственной недвижимости, вне зависимости от возможности залога здания, могут отказать в кредитовании, в связи с отсутствием официального денежного оборота.

В результате чего кредиты на краудлендинговых площадках дороже, по сравнению с банком, и могут обойтись заемщику от 20% до 30% в год. Не стоит забывать, что связанные с такой деятельностью риски полностью ложатся на кредитора. В случае если заемщик неожиданно станет банкротом, то возместить ущерб инвестору не поможет ни Центральный Банк, ни страховое агентство по вкладам. Единственный способ минимизировать риски потери капитала – это диверсификация инвестиций в разные проекты, а также предварительная проверка компаний заемщиков.

Механизм работы краудлендинговых площадок

Краудлендинг еще называют коллективным страхованием, который фактически представляет собой процесс финансирования, где инвесторы дают кредиты компаниям или проектам в будущем получая свои инвестиции с процентами. Специальные площадки объединяют мелких инвесторов в сообщество состоящее из большой группы людей, вовлекая при этом значительный капитал.

Краудлендинг делится на несколько ступеней:

• 📌Организация регистрируется на инвестиционной площадке и проходит процесс верификации;
• 📌Команда экспертов проводит оценку кредитоспособности компании, при надобности привлекаются специалисты определенной отрасли, чтобы установить реальные возможности и перспективы проекта, а также отсеять подозрительные серые схемы и обезопасить вклады инвесторов;
• 📌Заемщик оформляет заявку на получение кредита и при этом предоставляет разработанную бизнес-концепцию и актуальные данные о себе;
• 📌Инвесторы проводят подробный анализ запроса соискателя и дают ему займ на заранее оговоренный срок и под определенную процентную ставку;
• 📌Юристы платформы составляют договор.

Такой механизм позволяет получать заемщикам необходимый капитал для развития предприятия, а кредиторам свою прибыль от инвестиций.

Преимущества и недостатки краудлендинга

Инвесторы выбирают данный вид заработка, так как он имеет ряд достоинств. Основными преимуществами краудлендинга можно считать:

• ➕Высокие доходы. Средний индекс доходности составляет 25% в год, этот показатель в несколько раз выше нежели на депозите в банке, что привлекает инвесторов, которые предпочитают не только сохранить капитал, но и преумножить его;
• ➕Низкий минимальный депозит. Стать вкладчиком можно даже с небольшим стартовым капиталом. Например, на некоторых площадках входной порог составляет от 5000 рублей. Клиент может вложить деньги в любой интересующий его проект и отслеживать при этом динамику выплат;
• ➕Честность и контроль. Краундлендинговые платформы публикуют всю фундаментально важную информацию о потенциальных инвестиционных проектах. Данные включают подробное описание, финансовую отчетность, отзывы и рейтинг. Инвестор также может отслеживать статус своего кредита, получать уведомления о плановых платежах и вести учет своей прибыли;
• ➕Безопасность и законность деятельности. Такие платформы ведут бизнес в соответствии с требованиями надзорных органов и регулируются Центральным Банком.

Несмотря на указанные достоинства, которые сопровождаются этим видом деятельности, существуют и недостатки:

• ➖Нет единой унифицированной методики оценивания заемщиков. Главная опасность для вкладчика, это полная его ответственность. Платформа только выступает в качестве посредника между кредитором и заемщиком и не гарантирует успех сделки. У краундлендиговых площадок нет единой системы оценивания компаний и каждая из них выставляет той или иной организации собственный рейтинг;
• ➖Непрозрачность поданных данных. Проекты самостоятельно определяют информацию, которую хотят предоставить заемщику. Нередко представители бизнеса скрывают некоторые аспекты, чтобы не отпугнуть кредиторов;
• ➖Прекращение существования краундлендинговой платформы. В случае банкротства или банального ухода с рынка, четко не прописан закон, кто будет осуществлять выплаты по кредитам. На данный момент не существует механизма взаимодействий вкладчиков, регулятора, и владельцев площадки.

Несмотря на все вышеупомянутые недостатки, краудлендинг наряду с постоянно развивающимся рынком считается перспективной и высокодоходной областью для инвестирования. 

Краудлендинг и краудфандинг основные различия

Эти способы вложений достаточно схожи между собой, их название происходит от английского слова crowd, в переводе толпа. Главная цель таких методов вложений – это привлечение капитала в бизнес, без задействования банковских учреждений и минуя бюрократические процессы.

При этом особое внимание уделяется заключению сделки, составлению нормативных документов, где подробно прописываются все условия партнерства для всех сторон оферты (заемщики, инвесторы и операторы).

Что такое краудфандинг?

Краудфандинг – это способ финансирования проектов, где коллективно собираются средства от большого количества людей на реализацию плана в различных сферах деятельности, будь-то культурная, научная, социальная или благотворительная. Чаще всего сборы происходят на специальных крауд-площадках в онлайн-сети. 

В предпринимательстве краудфандинг служит вспомогательным инструментом для создания и развития бизнеса, изготовления и запуска продуктов. К тому же краундфандинг является инструментом рекламы и маркетинга.

Стороны краудфандинга

В данном виде инвестирования принимают участие 3 стороны:

• 🖊️Фаундеры – основатели или авторы проекта, объявляющие о сборе денег;
• 🖊️Бэкеры – группа людей или организации, вкладывающие средства в продвижение проекта. Еще их можно назвать доноры спонсоры или инвесторы;
• 🖊️Крауд-площадки – онлайн-ресурсы, выступающие в роли посредника, между авторами и донорами.

Соискатели размещают на платформе свои разработанные проекты, а все кто хочет поддержать их финансово, вкладывают в них средства. Онлайн-сервисы при этом получают прибыль за размещение. Существуют и другие перспективные способы инвестирования, которые помогут реализовать ваш потенциал. 

Виды краудфандинга

Имеется множество видов краудфандинга. Самые популярные зависят от типа вознаграждения, которые извлекают инвесторы. Существует 3 типа:

• 🖍️Reward crowdfunding. Спонсоры инвестируют в проект за определенные бонусы. Например, публичное упоминание донора в СМИ, новый продукт предоставляется бесплатно;
• 🖍️Debt crowdfunding. Вложения с последующим получением доли прибыли, зачастую это процент от реализованной продукции. Этот вид используется в случае со стартапами выпускающими популярные товары;
• 🖍️Equity crowdfunding. Бэкеры финансируют в ценные бумаги, то есть получают долю в пакете акций компании. Такой вид краудфандинга применяется в основном крупными брендами, для осуществления новых проектов и повышения популярности.

Каждый бэкер выбирает собственный метод инвестирования для реализации своих целей. 

Как работает краудфандинг – преимущества вложений

Изучая возможности инвестирования с помощью краудфандинга, стоит выделить следующие достоинства:

• 📍Привлечение инвестиций. Если у фирмы или отдельного частного предпринимателя не хватает капитала, для развития компании, они просят помощи у спонсоров. Это дает возможность привлечь средства из вне и реализовать бизнес-план. В случае невозможности собрать необходимую сумму, инвестированные деньги возвращают донорам;
• 📍Бесплатная помощь или за определенную плату. Первый вариант не предусматривает никаких дальнейших действий со стороны соискателя. Во втором случае, инвестор получат денежные или нематериальные вознаграждения. Это может быть произведенный продукт или сувенирная продукция (магниты, футболки, чашки). Бонусы определяет сумма финансирования;
• 📍Служит PR-инструментом. Краудфандинг инвестиции позволяют бизнесу заявить о себе в широких кругах и привлечь внимание людей, заинтересованных в воплощении проекта в жизнь. Это помогает найти потенциальных партнеров, клиентов, работников и доноров. Такие проекты часто освещают в новостях, в связи с этим у авторов эксклюзивных бизнес-идей есть перспектива бесплатно пропиарить себя через СМИ.

Краудфандинг что это на самом деле? Простыми словами, это в некотором роде маркетинговое исследование. Бизнес рекомендует публике поддержать идею финансово и если она успешная, то инвесторы охотно в нее вкладываются. Если у вас остались вопросы и вы хотите стать одной из сторон краудфандинга обратитесь за консультацией к нашим экспертам.